Назад к списку

Может ли организация выдавать займы, не являясь МФО? 

В кризисное время банки и микрофинансовые организации как никогда пользуются спросом у населения. Круглосуточные займы онлайн, на карту, без отказов, по паспорту, без проверки кредитной истории - все это готовы предложить МФО своему потенциальному клиенту. Однако бывает и так, что организации, не занимающиеся финансовой деятельностью, выдают займы, зачастую своим же работникам или компаниям-партнерам. Здесь может возникнуть резонный вопрос: легальна ли такая деятельность?


С точки зрения закона

Привлечь к ответственности могут за нелицензионное совершение банковских операций.

К ним относятся:

  1. выдача банковских гарантий; 
  2. открытие вкладов для других лиц; 
  3. денежные транзакции;
  4. инкассация;
  5. ведение банковских счетов; 
  6. купля-продажа иностранной валюты.

Как видно из списка, выдачи займов в числе операций, для которых требуется банковская лицензия, нет. Таким образом, данной деятельностью может беспрепятственно заниматься любая компания. Условия займа при этом обговариваются непосредственно с клиентом и могут варьироваться в зависимости от организации.

Что не является законным

Несмотря на то, что выдача ссуды со стороны компаний, не связанных с финансовыми делами, является абсолютно легальной, и фирмы могут предложить заем на банковскую карту и другие услуги, которые, как правило, оказывают МФО, существуют некоторые ограничения. Они созданы с целью регулирования деятельности компаний.

В число незаконных действий входят:

  1. любые, имеющие признак банковских операций;
  2. приносящие ущерб клиентам или другим лицам;
  3. предполагающие извлечение крупного дохода.

При этом стоит обратить внимание также на то, что если заем является легальным действием со стороны компании, то выдача кредита приравнивается к банковской операции и требует специальной лицензии. Важным является и то, что сумма возвращенного компании займа вместе с процентами не должна превышать 1 000 000 рублей, а сама дача денег в долг, если она носит регулярный характер, может посчитаться недобросовестной конкуренцией. Таким образом, займы не являются нарушением, если помнить о перечисленных аспектах.